智能投顾产业发展前景

智能投顾是虚拟机器人基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。下面是小编为大家整理的智能投顾产业发展前景的相关内容，希望对大家有用。

未来，理财市场将呈现多元化发展趋势，具体体现在由固定资产、银行存款向金融类资产转移。随着投资人对风险意识的逐渐增强，配置的资产种类由过去的以房地产为主逐步向基金、保险、理财产品、P2P、信托、外汇等金融资产转移，呈现出多元化的态势。随着资本市场的发展，居民通过金融资产来实现财富增值的需求将逐渐膨胀。2014年，居民将资产配置到金融资产的比例达到40.67%，相比起十年前提升了8.06%，包括银行存款、债券、股票、基金、保险和理财产品等，分别占配置到金融资产总额的49.13%、0.54%、7.66%、5.65%、10.22%和13.37%。随着资本市场的`不断发展演变，未来资产配置的种类将更加丰富。

对智能投顾的接受度来看，全球的市场已经具备了相当不错的基础，而亚太区甚至是领跑地位。根据Capgemini和RBCWM联合发布的2015世界财富报告，全球范围内48.6的高净值群体对智能投顾产品的易用性、低费率非常认可，并表示愿意接受将自己一部分财富交由智能投顾打理，而持这一态度的高净值人群在亚太区占比为76.3，位列全球第一。

中投顾问《2017-2021年智能投顾产业深度调研及投资前景预测报告》认为，随着国内中产阶级和大众富裕阶层的快速崛起，以及互联网+和数字化趋势的出现，这些外部因素为智能投顾的崛起提供了恰逢其时的发展时机。目前，我国的智能投顾才刚刚起步，在财富管理市场所占的份额不高。但对比美国在智能投顾领域的发展路径，我们预测，未来智能投顾将有较大的增长空间。

从美国等成熟资本市场来看，随着市场有 效性不断提高，获取超越市场表现的 α 收益已经越来越难，基金行业先后经历了封闭式 基金、主动型基金、多元创新型基金(指数型、货币型、免税型、另类策略型基金等) 等发展阶段。自 2000 年以来，基金业再次面临重大转型，以 ETF、FOF 等为代表的被 动型产品迅速崛起。智能投顾作为一种数字化资产配置服务，以大数据、机器学习算法 为代表的人工智能技术为驱动，以不同类型的 ETF 为主要投资标的，专注于大类资产 配置以构建“聪明的β”。这种在“被动型产品”基础之上的“主动投资行为”具有低 费用、低门槛、高效率、高度分散的显著特点，顺应了大资管行业浩荡的发展趋势。

以美国为例，传统投顾服务收费项目繁多且极不透明，往往会收取咨询费、交易费、充值提现费、投资组合调整费用、隐藏费用、零散费用等近十类费用，总费率高达 1%以上。而智能投顾则采取完全透明化的 单一费率模式，即只收取 0.15%-0.35%的咨询管理费，不再涉及其他费用。但交易过 程中产生的交易费、持有费等中间费用由投资者自行承担，由于目前智能投顾投资标的 以 ETF 产品为主，具有费率极低的特点，年总费用率(Total Expense Ratio)普遍在 0.03%-0.55%水平。

就全球来看，现有的资产管理市场都是智能投顾的潜在市场，中投顾问《2017-2021年智能投顾产业深度调研及投资前景预测报告》预期，2020年全球资产管理规模将达到102万亿美元，而亚太地区将增至16.2万亿美元。随着全球资产管理规模最大的几家资产管理公司相继进入智能投顾领域，凭借大量的客户储备，智能投顾服务的客户人数和资产规模增速将进入快车道。

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